Os dias de espera impaciente atrás de alguém que passa cheque no caixa do supermercado quase acabaram, mas bilhões de cheques ainda mudam de mãos todos os anos nos Estados Unidos.
Na época dos pagamentos eletrônicos, os cheques podem parecer desatualizados. Mas eles ainda são usados rotineiramente para pagamentos a empresas e proprietários porque podem ser menos caros, mais convenientes e mais previsíveis do que as alternativas digitais dos dias modernos.
Os cheques são baratos e convenientes
Sempre que você faz uma compra com cartão de crédito ou débito, o estabelecimento recebe uma cobrança das diversas instituições financeiras envolvidas na transação, geralmente uma pequena porcentagem do preço total. Para grandes redes nacionais, essas taxas podem não ter muito impacto, mas para pequenas empresas com margens menores, elas podem começar a somar. E algumas pequenas empresas, como empresas de paisagismo individuais, proprietários com um punhado de propriedades para alugar ou até mesmo a mercearia independente da esquina, podem não querer nem mesmo investir tempo ou esforço para configurar um equipamento e software de processamento de cartão de crédito.
Mas os consumidores se sentiriam desconfortáveis pagando seu aluguel ou serviços como limpeza de piscina em dinheiro, e muitas pequenas empresas não ficariam entusiasmadas em ter tanto dinheiro em mãos. E, claro, há muitas opções de pagamento online, mas geralmente exigem que todos os envolvidos abram uma conta e podem ter suas próprias taxas ou políticas complexas sobre quando os fundos estão disponíveis. Os pequenos proprietários e inquilinos, por exemplo, não vão se sentir confortáveis pedindo uns aos outros para configurar novas contas online e aprender os meandros de um sistema de pagamento digital específico.
Outros países com sistemas bancários que têm processos padronizados para pagamentos eletrônicos baratos de pessoa para pessoa mudaram de cheques em maior extensão do que os EUA, mas o sistema americano ainda é uma colcha de retalhos de sistemas de pagamento fornecidos por bancos e provedores online terceirizados .
Mas qualquer pessoa com uma conta bancária pode escrever e depositar cheques gratuitamente ou, no máximo, uma taxa nominal, transferindo fundos de qualquer banco para qualquer outro banco. Muitos bancos até permitem que os clientes depositem cheques simplesmente tirando fotos deles, e alguns até mesmo assinam e enviam cheques em nome de seus clientes. E embora nem todos os consumidores tenham contas correntes, eles ainda podem geralmente obter ordens de pagamento pré-pagas e visitar lojas de desconto, permitindo pelo menos um uso limitado do sistema de cheques. Os sistemas de pagamento online, por outro lado, geralmente exigem uma conta corrente para transferir ou sacar fundos.
As verificações são previsíveis
Os americanos jovens e idosos geralmente têm uma boa noção de como os cheques funcionam, sem ter que pedir ajuda a bancos ou consultar manuais online. Eles podem usar cheques para fazer pagamentos com a garantia de que seu próprio banco manterá o controle de quando eles forem depositados, efetivamente um recibo automático. Eles podem interromper o pagamento de um cheque antes de ser depositado. Eles também sabem que os fundos residirão em suas próprias contas bancárias até que o cheque seja depositado - o que significa alguns dias extras para ganhar juros ou garantir que as contas tenham um fundo confortável.
Eles podem depositar ou descontar cheques de amigos, parentes ou parceiros de negócios em suas instituições financeiras usuais sem pensar muito - e podem se recusar a aceitar o pagamento simplesmente recusando-se a sacar ou devolver um cheque.
Em contraste, cada sistema de pagamento online tem seu próprio sistema para registrar transações, lidar com reembolsos e interromper pagamentos e recusar transferências indesejadas. Eles não são necessariamente falhos, mas ainda levam tempo para aprender além do tempo que leva para preencher um cheque ou deixar uma pilha de cheques no banco.
É claro que milhões de trabalhadores americanos deixaram de receber cheques de pagamento e passaram a receber depósito direto, e deixaram de assinar cheques mensais para concessionárias de serviços públicos e empresas de cartão de crédito para usar pagamentos online. Caso sistemas igualmente convenientes e previsíveis pareçam cobrir pagamentos a indivíduos e pequenas empresas, o cheque pessoal pode finalmente atingir sua data de validade.
